🏦 Pourquoi j'ai choisi Interactive Brokers pour investir ?
#49 : Celui qui choisissait le bon courtier pour investir en Bourse
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“J’avais peur de perdre de l’argent en faisant de mauvais choix. J’avais lu beaucoup de choses sur la bourse, mais passer à l’action me faisait hésiter…” - Marvin, 30 ans
"Mon manque d'éducation financière faisait que j'avais des a-priori sur la Bourse, et la conviction que ‘ce n'est pas pour moi’…” - Marc, 45 ans
“Quand l’analyse est faite correctement à l’amont, la volatilité est une opportunité, pas une menace.” - Quentin, 22 ans
“Les variations du marché ne me font ni chaud ni froid désormais. J'ai une confiance absolue en mon allocation.” - Alex, 36 ans
Ça, ce sont les mots de quelques Investisseurs Invisibles : des personnes comme vous et moi, qui partagent leurs parcours, leurs stratégies, leurs erreurs… Sans buzz ni promesses irréalistes, juste des histoires vraies, des réussites et des leçons apprises sur le terrain.
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💭 Mon grain de sel : Mon courtier préféré pour investir dans le monde entier
Aujourd’hui, je sors un peu des thèmes habituels pour parler non pas d’une entreprise cotée en Bourse (enfin si, techniquement… mais tu verras par la suite !), ni d’une leçon de Buffett ou Munger, mais d’un outil essentiel dans le parcours de l’investisseur : le courtier.
Et pas n’importe lequel. Je vais te parler du courtier que j’utilise moi-même pour mon Compte-Titres Ordinaire (CTO) : Interactive Brokers (IBKR)
Quand je dis que j’adore mon courtier, je parle d’une plateforme de trading... pas d’un gars en costume qui vend des apparts à Neuilly !
Pourquoi lui ? Quels sont ses avantages ? Ses inconvénients ? Est-ce fait pour toi ? On va voir ça ensemble !
🏛️ Petite présentation de l’entreprise
Interactive Brokers (ou IBKR pour les intimes), c’est l’un des courtiers en ligne les plus anciens, les plus solides et les plus réputés au monde. Rien que ça.
Fondé en 1978 par Thomas Peterffy, pionnier du trading électronique, IBKR est aujourd’hui coté au Nasdaq (sous le ticker IBKR) et gère plus de 450 milliards de dollars d’actifs pour ses clients dans le monde entier. C’est un mastodonte.
IBKR est présent dans plus de 200 pays, propose l’accès à 135 places boursières et permet d’investir dans une grande variété de produits financiers : actions, ETF, options, futures, obligations, devises… le tout dans plus de 25 devises différentes.
En résumé : c’est du solide, du massif, du professionnel. Et pourtant, accessible aux particuliers.
✅ Pourquoi j’ai choisi Interactive Brokers pour mon CTO
1. Accès mondial sans friction
Je voulais un courtier qui me permette d’investir partout dans le monde, sans limite ni intermédiaire inutile. Avec IBKR, je peux acheter des actions américaines, canadiennes, japonaises, européennes ou émergentes en direct, sans passer par des ETF, sans frais cachés, et dans la devise de la place boursière d’origine. Et tout ça depuis un seul et même compte.
2. Frais ultra-compétitifs
Les frais sont parmi les plus bas du marché, notamment pour le marché US :
Achat d’action US : 0,35 $
Actions françaises : 1 €
Pas de frais de garde, pas de droits de garde, pas de frais d’inactivité (sur IBKR Lite ou en cas de dépôt régulier)
Taux de change : environ 0,002 % de spread + 2 $ de commission
C’est imbattable pour un investisseur actif à long terme qui achète régulièrement.
3. Plateforme robuste et complète
Un back-office ultra-détaillé (dividendes, taux de change, PRU exact, fiscalité)
Un tableau de bord personnalisable
Un accès à des outils pro pour l’analyse (graphiques, données fondamentales, ratios, etc.)
Application mobile très complète, même si un peu dense au départ
C’est une machine de guerre. Clairement orientée investisseur sérieux.
4. Conversion de devises au meilleur prix
L’un des grands avantages d’IBKR, c’est la possibilité de convertir toi-même tes euros en dollars (ou en toute autre devise) au taux du marché interbancaire, avec un minuscule spread.
Fini les frais de 1% chez les banques françaises ou les courtiers plus traditionnels.
Si tu achètes des actions américaines, ça change tout sur 10 ou 20 ans.
De plus, cela expose mon patrimoine à d’autres devises que l’euro, et donc au risque de change. Par exemple, si le dollar perd de sa valeur, mon patrimoine va baisser même si les actions n’ont pas bougé. A l’inverse, si le dollar prend de la valeur dans le temps, mon patrimoine (en euros) gagnera d’autant plus.
5. Sécurité & solidité financière
IBKR est coté en Bourse, régulé aux États-Unis et en Europe, et possède une structure financière robuste.
Les comptes boursiers sont séparés de ceux de l’entreprise, ce qui veut dire que si IBKR faisait faillite (ce qui semble peu probable vu la structure actuelle), tes actions ne seraient pas touchés.
L’entreprise est également en très bonne santé financière, données facilement accessible chaque trimestre lors des publications de résultats.
6. Bonus : PEA accessible sur IBKR
Grande nouvelle pour les investisseurs français : Interactive Brokers propose aussi à présent un Plan d’Épargne en Actions (PEA). C’est une avancée majeure, car jusqu’ici, IBKR était réservé aux CTO.
Concrètement, tu peux maintenant profiter de l’écosystème puissant d’IBKR (accès aux actions françaises et européennes, frais compétitifs, outils avancés...) tout en bénéficiant de la fiscalité avantageuse du PEA.
📌 Attention tout de même : le PEA chez IBKR reste limité aux actions éligibles (logique), donc pas d’actions US ou ETF non conformes, mais pour un PEA “classique”, c’est un vrai plus.
⚠️ Les points faibles d’Interactive Brokers
Même si j’adore ce courtier, j’admets que tout n’est pas parfait. Voici quelques limites à garder en tête :
1. Complexité apparente
La première fois que tu ouvres ton compte, tu vas te sentir en terrain hostile :
interface dense, termes techniques, menus multiples… IBKR n’a pas été conçu pour les débutants ou pour un usage 100 % grand public, et ça se ressent à l’usage.
Il faut un petit temps d’adaptation, mais une fois que tu as pris tes repères, ça devient très fluide. C’est selon moi le prix à payer pour avoir accès à un courtier VRAIMENT complet.
2. Fiscalité à gérer soi-même
IBKR ne fournit pas d’IFU (Imprimé Fiscal Unique) si tu es résident fiscal français.
Tu dois donc :
Rapporter toi-même les dividendes encaissés
Tenir compte de la retenue à la source étrangère (souvent 15% pour les US)
Déclarer tes plus-values (ils fournissent des outils d’aide, mais rien d’automatique)
👉 Si tu veux la simplicité fiscale absolue, passe ton chemin ou prépare-toi à utiliser un tableur ou un outil externe…
🧭 Pour qui est fait Interactive Brokers ?
✅ Pour ceux qui :
Veulent investir sérieusement à long terme
Achètent des actions étrangères (US notamment)
Veulent des frais bas et un accès mondial
N’ont pas peur de gérer la fiscalité
❌ Pas pour ceux qui :
Débutent complètement et veulent quelque chose de très simple
Ne veulent pas se compliquer la vie avec les déclarations fiscales
🎯 Conclusion
Interactive Brokers n’est pas le courtier parfait pour tout le monde, mais pour les investisseurs long terme, autonomes, qui veulent investir à l’international de manière efficace et rigoureuse, c’est probablement le meilleur outil disponible aujourd’hui.
Je l’utilise depuis plus de deux ans, et j’en suis pleinement satisfait.
🧠 Comme toujours : ne choisis pas un courtier au hasard. Réfléchis à ta stratégie, ton besoin de simplicité, ta fiscalité et ton profil d’investisseur. Ensuite, tu pourras choisir l’outil le plus adapté, et pas forcément le plus connu ou le plus marketing-friendly.
Je suis sûr que tu as au-moins une question en tête (voir plus !) sur IBKR, alors n’hésite plus et viens me la poser 😉
🐦 Le tweet de la semaine
💬 La citation de la semaine
"Si je ne comprends pas quelque chose, mais que je m'emballe parce que mes voisins en parlent, que les actions montent, tout ça... et que je commence à m’amuser là-dedans sans vraiment savoir, je finirai par me faire massacrer. Et ce sera mérité."
Warren Buffett - Discours aux étudiants de Georgi University (2001)
🤩 L’image de la semaine
🛠 La ressource de la semaine : Axel – Invest with InteractiveBrokers (YouTube)
Axel Paris s’est donné une mission : rendre le courtier Interactive Brokers accessible à tous, à-travers notamment sa chaîne YouTube. Que ce soit pour ouvrir un compte chez Interactive Brokers, acheter des actions, des ETFs, faire sa déclaration d’impôts ou encore mesurer sa performance sur le courtier… Axel ne manque pas d’inspiration pour ses vidéos !
Et comme je suis sympa, voici sa vidéo sur Comment ouvrir un compte Interactive Brokers 😉
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